Ha pensado en ahorrar para la educación de su hijo? Sabe cuánto cuesta una carrera universitaria? Sabe cómo solventará esa educación? Son preguntas que uno debe hacerse seriamente si desea que sus hijos tengan una educación de primer nivel. El costo en la educación universitaria se ha incrementado fuertemente en los últimos tiempos y esto se mantendrá por los próximos años debido a la inflación en el costo de vida y por ende en la universitaria. Que nos está faltando? Nos falta, cultura de ahorro temprana.
Cuando sus hijos son pequeños, los estudios primarios o universitarios parecen muy lejanos. Sin embargo, el tiempo pasa rápido. Una adecuada planificación para los estudios universitarios de sus hijos puede ayudar a cubrir los costos y  ahorrarse la deuda que generarían las altas tarifas de los estudios y los costos crecientes de la vida diaria.
Tomar una decisión ahora podría hacer una gran diferencia. El costo de vida continúa erosionando su potencial de ahorro, por lo que, cuanto antes planifique, más podrá ahorrar.
Veamos un ejemplo de actualidad, supongamos que tiene un hijo de 6 años y en 10 años más estaría postulando a una universidad de prestigio y que en promedio tiene un costo por ciclo de USD 4,600, esto quiere decir que al final de su carrera, sin considerar la inflación, los estudios estarían costando USD 46,000. Ahora supongamos una inflación universitaria anual de 5%, entonces en el 2024, justamente cuando su hijo postulará, la carrera universitaria estaría  en el orden de los USD 75,000. La pregunta es cuanto debería ahorrar para alcanzar mi objetivo? Bueno, en términos sensatos, si ahorra USD 500 por mes con una rentabilidad promedio de 6% anual, ahorraría USD 81,000.
Tenga en cuenta en el ejemplo que sólo estamos considerando el costo de la enseñanza. A esto debe agregar todos los demás gastos en que debe incurrir su hijo tales como libros, materiales, movilidad y refrigerio.
Existen diversidades de planes de ahorro pero recuerde que si sus hijos reciben una educación de primer nivel, tendrán más oportunidades de éxito profesional.
Las estadísticas demuestran claramente que, a medida que aumenta el nivel educativo de una persona, también lo hacen sus oportunidades de obtener mayores ingresos y mejores oportunidades laborales.
Una correcta planificación financiera ayudará a que tanto usted como sus hijos puedan cubrir los altos costos asociados a una educación de primer nivel.
Brindar a sus hijos oportunidades para que tengan una mejor educación universitaria, es uno de los mejores regalos que puede hacerles.
Acuérdese que mientras más rápido tome la decisión, más cantidad de dinero podrá ahorrar. Fomente usted mismo una disciplina. Una vez que haya decidido que la prioridad financiera para su familia es ahorrar para la educación universitaria de su hijo, el paso siguiente es elaborar un plan para hacerlo realidad.
En el mercado existen varios planes de ahorro con productos financieros diseñados especialmente para este fin. Algunos mediante empresas locales y otros a través de entidades extranjeras. Examine su presupuesto. Si nunca antes ha planeado su presupuesto, es el momento de comenzar. Planear el presupuesto le mostrará cuánto está gastando actualmente y en qué gasta su dinero; con sólo saber esas dos cosas podrá calcular cómo podría empezar a realizar incluso pequeños cambios para acumular algunos ahorros.

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Muchas personas no toman con la suficiente seriedad el tema de la jubilación o retiro. Muchos piensan erróneamente que es algo a considerar en la “madurez” pero lo cierto es que mientras más temprano se empiece a ahorrar y planificar la jubilación, mayores son las probabilidades de asegurar un retiro apropiado financieramente y con el estilo de vida de su elección.

Los tiempos han cambiado y en la actualidad las personas tienen muchas más herramientas para el cuidado de la salud. Tanto es así que el índice de supervivencia en el mundo se ha incrementado de manera importante. El gráfico de abajo muestra  ratios de supervivencia y lo que pasaría si hoy tuviese 65 años con la respectiva probabilidad de vivir hasta una edad determinada. A manera explicativa tomemos el grupo de los que vivirían hasta los 90(o sea 25 años más después del retiro), se puede notar que hay un 33% de chance que las mujeres vivan hasta esa edad, un 21% que los hombres lo hagan igualmente y si son casados o parejas existe una probabilidad del 47% que uno de los cónyuges viva hasta los 90. Entonces se debe tener en cuenta la longevidad y  tener presente que la expectativa de vida sólo nos cuenta la mitad  de la historia. Planifique sobre la probabilidad de vivir mucho más, inclusive hasta más de 30 años jubilado.

Fuente: JPM Asset Management y Administración de Seguridad Social

La exitosa planificación de su retiro se basa en  lograr un balance entre sus recursos financieros y su estilo de vida. Lo más importante es comprender y entender que la jubilación o retiro es un tema serio. Pero, ¿Cuántos realmente invierten su tiempo en reflexionar como planificar para esta etapa de su vida?
Hágase la siguiente pregunta ¿Cuándo debo empezar a planificar mi retiro? No existe una fórmula mágica pero se  sugiere que tome la decisión a partir de los 30 años, hay que recordar que mientras más temprano empiece el ahorro  mayor será el beneficio. Existen planes de ahorro para todos los perfiles de riesgo, desde el más conservador hasta el más agresivo. Lo que se debe  tener presente al momento de planificar, es la siguiente ecuación: factores bajo control (ahorro vs gasto, riesgo de portafolio), factores con algo de control (longevidad, empleo) y por último factores fuera de su control (retornos de mercado, política, impuestos, inflación entre otros). Una vez se tiene claro esto, se puede comenzar a implementar el mejor plan que se adapte a sus expectativas. Es recomendable buscar a un especialista que lo ayude a formularlo.
A continuación otro gráfico donde se muestra las ventajas del ahorro temprano. El cuadro supone un rendimiento del 7% anual e indica tres escenarios de ahorro. En el primero Susan ahorra $5,000 anuales entre los 25 y 35 años invirtiendo  $50,000 en total y luego deja que la rentabilidad haga su trabajo hasta los 65 años. El segundo escenario muestra a Bill ahorrando la misma cantidad anual y empezando a los 35 hasta los 65 años invirtiendo $150,000. En el tercero, Chris también invierte $5,000 anuales pero desde los 25 hasta los 65 años ininterrumpidamente haciendo un total de $200,000 invertidos. Saque propias conclusiones y analice en que escenario le gustaría estar. Como se verá el más estratégico fue Chris.


Fuente : JPM Asset Management. El ejemplo no es indicativo de ninguna inversión.

Otro punto importante a considerar es la disciplina del ahorro. Una vez tomada la decisión es fundamental mantener el plan hasta conseguir el objetivo y así poder gozar con una jubilación adecuada.
Medítelo y actúe, luego del retiro existen fuentes de ingreso como es el caso de la AFP pero muchas veces resulta ser insuficiente para mantener el estilo de vida acostumbrado. Es aconsejable reunirse con su asesor de la AFP y hacer simulaciones a futuro para tener una idea más clara de cómo podrían ser sus ingresos mensuales en el retiro.

Manuel Lozano

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